Compliance — DLCash

Última atualização: 20/05/2026

A DLCASH ASSESSORIA LTDA opera sob estrita observância às normas regulatórias do Sistema Financeiro Nacional, à LGPD e às boas práticas de governança de correspondentes bancários.

1. Conformidade regulatória — Banco Central do Brasil

• Atuação como correspondente bancário: conforme Resolução nº 3.954/2011 do BCB (atualizada por Resoluções subsequentes)
• Vínculo com instituições financeiras: cada parceria é formalizada por contrato escrito com a instituição contratante, registrado conforme exigência regulatória
• Identificação obrigatória: comunicações com cliente identificam expressamente em nome de qual instituição financeira a DLCash atua naquela operação
• Vedações respeitadas: não emitimos opinião sobre solvência do cliente em nome do banco, não realizamos análise/decisão de crédito (atividade exclusiva da instituição), não recebemos valores em nome do banco fora dos canais autorizados

2. Boas práticas em publicidade de produtos financeiros

A DLCash segue os princípios da publicidade ética em serviços financeiros, conforme Resolução CMN 3.694/2009 e Lei nº 8.078/1990 (CDC):

• ✅ Informação clara e adequada sobre taxas, prazos, custo efetivo total (CET)
• ✅ Sem promessa enganosa — nunca garantimos aprovação ou taxa específica antes da análise bancária
• ✅ CET sempre disponível — apresentamos custo total (juros + IOF + taxas) antes de assinatura
• ✅ Sem assédio — não usamos pressão emocional ("oferta vence em 5 minutos"), urgência fictícia ou desconto fake
• ✅ Identificação transparente — DLCash CNPJ visível em toda comunicação institucional
• ✅ Vedação a oferta de crédito a inadimplente sem aviso explícito sobre risco
• ❌ Não usamos chamadas tipo "aprovação garantida", "sem análise", "negativados aprovados sem garantia", "dinheiro na hora"

3. Sigilo bancário e profissional

Garantimos sigilo absoluto sobre todos os dados financeiros, patrimoniais e pessoais compartilhados:

• Sigilo bancário: Lei Complementar nº 105/2001 — aplicável a correspondente bancário
• LGPD: Lei 13.709/2018 — proteção integral de dados pessoais
• Aplica-se inclusive a contatos iniciais que não viraram contrato
• Inclui equipe e assistentes que tenham acesso (Cláusula de Confidencialidade contratual)
• IA virtual de atendimento opera sob mesmo regime — sem acesso cruzado entre clientes

4. LGPD — Conformidade

Adotamos todas as exigências da Lei nº 13.709/2018:

• ✅ Política de Privacidade publicada e atualizada
• ✅ Base legal identificada pra cada tratamento de dados
• ✅ Direitos do titular (acesso, correção, anonimização, portabilidade) garantidos
• ✅ Encarregado de Dados (DPO) designado: privacidade@dlcash.com.br
• ✅ Plano de resposta a incidentes (notificação em até 48h)
• ✅ Retenção pelo tempo estritamente necessário
• ✅ Servidores em conformidade com Resolução BCB nº 4.658/2018 (segurança cibernética)

Detalhes na Política de Privacidade.

5. Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD/CFT)

Em conformidade com a Lei nº 9.613/1998, Circular BCB nº 3.978/2020 e demais normas aplicáveis a correspondentes bancários:

• ✅ Identificação do cliente (KYC — Know Your Customer) antes de instrução de proposta
• ✅ Conhecimento da operação — finalidade do crédito, origem da capacidade de pagamento, vínculo com o imóvel garantia
• ✅ Conservação de registros pelo prazo legal (mínimo 5 anos)
• ✅ Reporte de operações suspeitas ao COAF e/ou banco contratante, conforme exigência regulatória
• ✅ Treinamento de equipe em prevenção à lavagem e financiamento do terrorismo
• ❌ Não aceitamos pagamento em espécie acima dos limites legais
• ❌ Não intermediamos operações com indícios de origem ilícita

6. Anti-corrupção

• ✅ Lei Anticorrupção (12.846/2013) — política interna formal
• ✅ Não oferecemos vantagens indevidas a servidores públicos ou agentes financeiros
• ✅ Não fazemos doações vinculadas a obtenção de aprovações
• ✅ Canal interno pra reporte de suspeitas
• ✅ Avaliação de parceiros (bancos, prestadores) sob ótica de integridade

7. Atendimento ao Consumidor (CDC + Bacen)

• ✅ Código de Defesa do Consumidor (Lei 8.078/1990) observado integralmente
• ✅ Direito de arrependimento (7 dias) onde aplicável
• ✅ Canal de atendimento e SAC — WhatsApp (11) 91411-1551 e email contato@dlcash.com.br
• ✅ Ouvidoria — escalada via privacidade@dlcash.com.br (assunto: "Ouvidoria")
• ✅ Reclame Aqui, Procon, Bacen — atendemos protocolos de qualquer canal regulatório

8. Diversidade e inclusão

• Atendimento sem discriminação de gênero, raça, orientação, religião ou condição social
• Acessibilidade do site dentro das diretrizes WCAG (em melhoria contínua)
• Política de igualdade salarial e oportunidade dentro da equipe

9. Canal de denúncias e compliance

Denúncias, dúvidas éticas, suspeitas de violação:

📧 privacidade@dlcash.com.br (assunto: "Compliance") 📱 WhatsApp (11) 91411-1551

Denúncias são tratadas com sigilo absoluto. Se necessário, encaminhamos ao Bacen, COAF, OAB ou outras autoridades competentes.

10. Atualizações

Este documento é revisado anualmente ou sempre que houver alteração regulatória relevante (BCB, LGPD, CMN, COAF).

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Em caso de dúvidas: contato@dlcash.com.br · Falar no WhatsApp